今入っている生命保険を「下取り」に出す形で、同じ保険会社の新しい契約に切り替える制度です。転換前の契約の積立部分（責任準備金や配当金）を、新契約の保険料に充当できます。
- ・転換には告知や医師の診査が必要（無条件で乗り換えられるわけではない）。
- ・新しい保険料は転換時点の年齢・保険料率で再計算されるため、一般に若いころより保険料は上がりやすい。
「今までの契約を下取りに出して、新しい保険に買い替える」とイメージすると分かりやすいです。
契約転換制度
3級からFP3級から出てくる用語です。2級・1級でも必要になります。
転換のしくみ（下取り方式）
契約転換制度は、現在契約している生命保険の積立部分（責任準備金や配当金など）を「下取り（転換価格）」として、新しい契約の一部にあてるしくみです。
要点は3つです。
- ・利用できるのは同一保険会社内のみ。他社の契約へは転換できません
- ・転換すると元の契約は消滅します
- ・実質は「新しい保険への加入」と同じ扱いになります
告知・診査と保険料の再計算
契約転換は新規加入と同じ扱いのため、手続き・保険料の両面で注意が必要です。
- ・告知や医師の診査が必要です（無条件で乗り換えられるわけではない）
- ・転換後の保険料は、従前の料率ではなく転換した時点の年齢・保険料率で再計算されます
「更新型（特約）の更新」との混同に注意します。手続き別の告知・診査の要否は次のとおりです。
- ・契約転換：必要
- ・失効後の復活：必要
- ・更新型特約の更新：不要
- ・払済・延長保険への変更：不要
転換するかどうかの判断ポイント
契約転換は便利な半面、必ず有利になるとは限りません。判断の物差しを持っておきます。
- ・予定利率：転換後は転換時点の予定利率が適用されます。予定利率の高い時期に加入した旧契約を転換すると、貯蓄性の面で不利になることがあります
- ・保障内容：転換で元の契約は消滅します。転換前後の保障内容・保険期間・保険金額を必ず比較します
- ・充当方法：下取り価格（転換価格）を新契約のどの部分に充てるかで複数の方式があり、同じ転換価格でも保険料や保障の形が変わります
試験では「転換すれば従前の予定利率・保険料率が引き継がれる」という記述が定番の誤りです。転換は新規加入扱いで、利率も料率も転換時点のものになります。
⚠️ 試験のひっかけポイント
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「契約転換は告知・診査が不要」は誤り。契約転換は新規加入扱いで告知・診査が必要（不要なのは更新型特約の更新）
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「転換後の保険料は転換前の契約時（10年前・20年前）の年齢・保険料率がそのまま引き継がれる」は誤り。転換した時点の年齢・保険料率で再計算される
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「他の保険会社の契約へも自由に転換できる」は誤り。契約転換は同一保険会社内でのみ利用できる
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更新型特約の「更新（告知不要）」との混同を狙う出題に注意。告知の要否が転換（必要）と更新（不要）の最大の違い
内容の確認情報
主な一次資料・確認先
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