生命保険会社が将来の死亡・運用・経費を見積もり、保険料を計算するために使う予定死亡率・予定利率・予定事業費率の3つの基礎率です。将来の不確実な収支をあらかじめ合理的に見積もり、長期契約の保険金を確実に支払うために使われます。
予定基礎率
3級からFP3級から出てくる用語です。2級・1級でも必要になります。
3つの率と保険料への影響
死亡保険では、死亡者が多いと見込むほど保険金支払いが増え、運用収益を高く見込むほど契約者から集める保険料は少なくて済みます。
純保険料は将来の保険金・給付金の財源、付加保険料は契約の維持や募集など事業運営費の財源です。
剰余金の3利源との対応
予定と実績の差は、それぞれ対応する剰余を生みます。
予定基礎率は保険料を決める入口で、死差益・利差益・費差益は契約後の予定と実績の差から生じる結果です。
⚠️ 試験のひっかけポイント
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純保険料を予定死亡率と予定事業費率で計算するとするのは誤り。純保険料は予定死亡率と予定利率
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予定事業費率を純保険料へ対応させるのは誤り。事業運営経費に充てる付加保険料へ対応する
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死亡保険で予定利率が上がると保険料も高くなる、という説明は逆。運用収益を多く見込めるため保険料は安くなる
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予定基礎率そのものと、実績との差から生じる死差益・利差益・費差益を混同しない
内容の確認情報
主な一次資料・確認先
予定基礎率を、問題で身につける
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