告知義務

生命保険の告知義務は質問応答義務です。保険会社が告知を求めた事項に正しく答えれば足り、聞かれていない事実まで自発的に告知する義務はありません。

告知の相手は保険会社・指定医師です。募集人に口頭で伝えただけでは告知になりません。故意または重大な過失で事実と異なる告知をすると告知義務違反となります。

告知義務違反があると、保険会社は契約を解除できます。似た3つの用語は法律上の意味が異なります。

• ・解除：相手の義務違反（告知義務違反など）を理由に、保険会社の側から契約を解消する
• ・解約：契約者の側から自分の意思で契約をやめる
• ・取消し：詐欺・強迫など意思表示に問題があるとき、契約を初めからなかったことにする

告知義務違反の場面で正しいのは解除です。

告知義務違反があっても、常に解除できるわけではありません。

• ・保険会社がその事実を知っていた場合は解除できない
• ・保険法上、解除権は契約締結（復活の告知は復活時）から5年の経過で消滅する
• ・約款では責任開始日から2年を経過した後は解除しない取扱いが一般的。ただし2年以内に支払事由が生じていた場合などの例外がある
• ・募集人が告知を妨害・不告知を教唆した場合も解除できない

告知義務違反で解除されると、保険金は支払われないのが原則です。ただし解約返戻金相当額は払い戻されます。

なお責任開始日は、一般に申込み・告知（診査）・第1回保険料払込みの3要件がそろった時です。払込方法や責任開始に関する特約により異なることがあります。