どちらも住宅ローンなど、借りたお金の「返し方」の名前です。毎月の返済額は「元金（借りた元本そのもの）＋利息（借りることへの手数料）」でできていて、どちらを「均等（＝毎回一定）」にするかで呼び名が変わります。
- ・元利均等返済 …「元金＋利息」の合計を毎月一定にする返し方。
- ・元金均等返済 … 元金部分だけを毎月一定にする返し方。
名前のどこが「均等」なのかを押さえると、2つの違いがつかめます。
元利均等・元金均等
3級からFP3級から出てくる用語です。2級・1級でも必要になります。
元利均等返済と元金均等返済の違い
どちらも住宅ローンなどの返し方の名前で、毎回の返済額は「元金＋利息」でできています。どこを一定にするかで呼び名が変わります。
- ・元利均等返済…毎回の返済額（元金＋利息）が一定。返済当初は利息の割合が大きく、徐々に元金の割合が増える
- ・元金均等返済…毎回の元金部分が一定。返済当初の返済額が最も大きく、徐々に減っていく
総返済額と当初負担
借入額・金利・返済期間などの条件が同じなら、総返済額は元金均等返済のほうが少なくなります（元金の減りが早く、利息が少なくて済むため）。裏を返すと、総返済額は元利均等返済のほうが多いということです。
ただし返済当初の負担は逆で、元金均等のほうが当初は重く、元利均等のほうが軽くなります。
表：同一条件下の元利均等・元金均等の総返済額と当初負担
当初負担を抑えたいなら元利均等、総支払を抑えたいなら元金均等、という選び方になります。
繰上げ返済（期間短縮型・返済額軽減型）
繰上げ返済には2つのタイプがあります。
- ・期間短縮型…返済期間を短くする。
- ・返済額軽減型…毎回の返済額を減らす。
同一時期・同一金額の繰上げ返済なら、利息の軽減効果は期間短縮型のほうが大きいです。また、返済初期は利息の割合が大きいため、早い時期の繰上げ返済ほど効果が大きくなります。
表：同一時期・同一金額の繰上げ返済2方式の効果と利息軽減
⚠️ 試験のひっかけポイント
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「毎回の返済額が一定なのは元金均等」は誤り。一定なのは元利均等。元金均等は当初が最も大きく徐々に減る
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「総返済額は元金均等のほうが多い」は誤り。条件が同じなら総返済額は元利均等のほうが多い（元金均等のほうが少ない）
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「返済額軽減型のほうが期間短縮型より利息軽減効果が大きい」は誤り。利息軽減は期間短縮型のほうが大きい
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早い時期の繰上げ返済ほど効果が小さい、とするのは誤り。返済初期ほど利息の割合が大きく、早い時期の繰上げほど効果が大きい
内容の確認情報
主な一次資料・確認先
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