払済保険・延長保険

3級から

FP3級から出てくる用語です。2級・1級でも必要になります。

どちらも、保険料を払い続けるのが苦しくなったときに、解約せず契約を続けるための切り替え方法です。

・払済保険…今後の保険料の支払いをやめて、保障を小さくして続ける
・延長保険…保障の大きさは保ちつつ、続く期間を短くする

どちらも、たまったお金を使って契約を生かす工夫です。

動かして学ぶ払済保険と延長保険で「変わるもの」を動かして比較ひらく

同じ原資を、何に使うか比べてみる

スライダーを動かすと、払済保険と延長保険で「変わるもの」がどう違うか確認できます。

使える原資のイメージ

/ 100中くらい

少ない多い

変更前の契約

保険金額 100

保険期間 100

払済保険

期間を残し、保障を小さくする

保険金額保険期間

保険金額: 55変わる
保険期間: 100変わらない

延長保険

保障を残し、期間を短くする

保険金額保険期間

保険金額: 100変わらない
保険期間: 55変わる

原資を動かしても、払済保険は保険期間が100のままで保険金額が変わり、延長保険は保険金額が100のままで保険期間が変わります。

※違いを理解するため、元の契約を100として単純化した教材上のイメージです。実際の保険金額や保険期間は、商品・契約年齢・予定利率・解約返戻金などによって決まります。

払済保険と延長保険の違い（何を変え、何を保つか）

どちらも以後の保険料の払込みを中止し、その時点の解約返戻金を原資にして契約を続ける見直し方法です。何を変え何を保つかが正反対です。

表：払済保険と延長保険の比較（保険金額・保険期間の変化）

制度	保険料	保険金額	保険期間
払済保険	以後払わない	減額	変わらない
延長（定期）保険	以後払わない	変わらない	短縮

覚え方は「払済＝お金（保険金額）の話／延長＝期間の話」。

払済保険は、元の契約と同種または養老保険へ変更します。延長保険は保険金額を保つ代わりに、解約返戻金の範囲でしか買えないため保険期間が短くなります。

手続き（告知不要）と特約の扱い

払済保険・延長保険への変更は、保障が縮小する方向の見直しです。そのため告知や医師の診査は不要です（告知・診査が必要なのは契約転換・復活）。ただし変更にはその時点の解約返戻金が原資として必要で、掛け捨て契約や加入直後では利用できないことがあります。

特約については、払済保険に変更すると付加していた各種特約は原則として消滅します。ただし、リビング・ニーズ特約など一部の特約が存続する商品もあります。存続する特約の範囲は約款で確認します。

リビング・ニーズ特約は、余命6か月以内と判断された場合に死亡保険金の一部を生前に受け取れる特約です。受け取った生前給付金は非課税です。

⚠️ 試験のひっかけポイント

・
払済保険と延長保険の入れ替えが超定番。払済＝保険金額を減額・保険期間そのまま／延長＝保険金額そのまま・保険期間を短縮
・
「払済保険・延長保険への変更には告知・医師の診査が必要」は誤り。告知・診査は不要（必要なのは契約転換・復活）
・
「払済保険に変更するとすべての特約が消滅する」は誤り。原則は消滅だが、リビング・ニーズ特約など存続する特約もある（対象は商品ごとに約款で確認）
・
「延長保険に変更すると保険期間が長くなる（増額される）」は誤り。延長保険は保険金額そのまま・保険期間を短縮

執筆・編集：コツコツFP編集部／編集長：Taro

内容の確認情報

主な一次資料・確認先

金融庁：保険会社向けの総合的な監督指針

内容確認・法改正への対応方針を見る →

払済保険・延長保険を、問題で身につける

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本用語集は試験対策用の一般情報です。個別相談ではありません。詳細・編集方針

どちらも、保険料を払い続けるのが苦しくなったときに、解約せず契約を続けるための切り替え方法です。

・払済保険…今後の保険料の支払いをやめて、保障を小さくして続ける
・延長保険…保障の大きさは保ちつつ、続く期間を短くする

どちらも、たまったお金を使って契約を生かす工夫です。

動かして学ぶ払済保険と延長保険で「変わるもの」を動かして比較ひらく

同じ原資を、何に使うか比べてみる

スライダーを動かすと、払済保険と延長保険で「変わるもの」がどう違うか確認できます。

使える原資のイメージ

/ 100中くらい

少ない多い

変更前の契約

保険金額 100

保険期間 100

払済保険

期間を残し、保障を小さくする

保険金額保険期間

保険金額: 55変わる
保険期間: 100変わらない

延長保険

保障を残し、期間を短くする

保険金額保険期間

保険金額: 100変わらない
保険期間: 55変わる

原資を動かしても、払済保険は保険期間が100のままで保険金額が変わり、延長保険は保険金額が100のままで保険期間が変わります。

制度	保険料	保険金額	保険期間
払済保険	以後払わない	減額	変わらない
延長（定期）保険	以後払わない	変わらない	短縮

制度

保険料

保険金額

保険期間

払済保険

以後払わない

減額

変わらない

延長（定期）保険

以後払わない

変わらない

短縮

⚠️ 試験のひっかけポイント

・

払済保険と延長保険の入れ替えが超定番。払済＝保険金額を減額・保険期間そのまま／延長＝保険金額そのまま・保険期間を短縮

・

「払済保険・延長保険への変更には告知・医師の診査が必要」は誤り。告知・診査は不要（必要なのは契約転換・復活）

・

「払済保険に変更するとすべての特約が消滅する」は誤り。原則は消滅だが、リビング・ニーズ特約など存続する特約もある（対象は商品ごとに約款で確認）

・

「延長保険に変更すると保険期間が長くなる（増額される）」は誤り。延長保険は保険金額そのまま・保険期間を短縮