老齢年金を受け取り始める時期を、標準の65歳より早めたり遅らせたりできるしくみです。年金の受け取り方を考える場面で登場します。
- ・繰上げ…受給を早める代わりに、年金額が減ります。
- ・繰下げ…受給を遅らせる代わりに、年金額が増えます。
「早くもらう分は少なく、待った分は多く」というトレードオフと捉えると、方向を間違えません。
老齢年金の繰上げ・繰下げ
3級からFP3級から出てくる用語です。2級・1級でも必要になります。
率と年齢（繰上げ0.4%減・繰下げ0.7%増）
受給開始を65歳より早めるか遅らせるかで、金額が生涯変わります。
表：老齢年金の繰上げ・繰下げ比較（請求年齢・増減率・最大）
計算例：65歳時81万円を60歳0か月で繰上げた場合。
60月×0.4％＝24％減となり、810,000×0.76＝615,600円です。
75歳0か月まで繰下げた場合は、0.7％×120月＝84％増です。増減した額は生涯続きます。
なお、1962年4月1日以前生まれの旧率は繰上げ0.5％減です。
同時／別々の違いと取消しの可否
⚠️ 試験のひっかけポイント
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率の入替えが最頻出。繰上げは0.4%減、繰下げは0.7%増（「繰上げ0.7%減・繰下げ0.4%増」は誤り）
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「基礎のみ繰上げして厚生は65歳から」は誤り。繰上げは基礎と厚生を同時に請求する（別々にできるのは繰下げ）
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「繰下げは65歳6か月から申出できる」は誤り。最低1年待つため66歳以降
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「繰上げ請求は後から取り消せる」は誤り。繰上げは取消し不可で減額は生涯続く
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「繰下げ待機中に死亡すると増額後の額で未支給年金がもらえる」は誤り。増額されない65歳時点の本来額がベース
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「繰下げの上限は70歳」は誤り。2022年4月から75歳（最大84%増）。付加年金が据え置かれるとするのも誤り（基礎と同率で増額）
内容の確認情報
主な一次資料・確認先
老齢年金の繰上げ・繰下げを、問題で身につける
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